Kapitalbeschaffung: Geld zur freien Verfügung!

Haben Sie freie Grundschuldanteile oder noch ungenutzten Raum im Grundbuch? Mit der richtigen Bonität öffnen sich für Sie Türen zu attraktiven Darlehen, die Ihnen die Freiheit bieten, Ihr Geld nach Belieben zu verwenden. Ob Sie sich den Traumurlaub gönnen, in ein glänzendes neues Auto investieren, eine Immobilien im Ausland erwerben wollen oder einfach nur Ihre Liquidität erhöhen möchten – wir finden den richtigen Bankpartner, einfach und unkompliziert. Mit unserem gezielten Zinsvergleich können Sie zudem erheblich Geld sparen. Lassen Sie sich von uns beraten und entdecken Sie die Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen. Ihre finanzielle Freiheit ist nur einen Klick entfernt!

Oft gestellte Fragen:

Was sind die Vorteile der Kapitalbeschaffung für Immobilieneigentümer?
Die Kapitalbeschaffung ermöglicht Immobilieneigentümern, ihr gebundenes Vermögen in liquide Mittel umzuwandeln, was finanzielle Flexibilität und die Möglichkeit bietet, in andere Projekte oder Bedürfnisse zu investieren.

Wie unterscheidet sich die Kapitalbeschaffung von einer zweckgebundenen Baufinanzierung?
Im Gegensatz zu einer zweckgebundenen Baufinanzierung, bei der die Mittel für spezifische Bau- oder Renovierungsprojekte verwendet werden müssen, bietet die Kapitalbeschaffung eine größere Flexibilität in der Verwendung der Mittel. Sie entscheiden, keine Verwendungsnachweise.

Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Das maximale Darlehen für eine Kapitalbeschaffung, hängt von zwei Dingen ab:
1. Wert der Immobilie aus Sicht der Bank (Immobilienbewertung)
2. Positive Haushaltsrechnung (Einnahmen-Ausgaben)
Beides muss zusammenpassen, wenn Sie das Haus für eine Kapitalbeschaffung beleihen wollen.
Die Obergrenze für die Beleihung einer Immobilie liegt bei ca. 85% vom Beleihungswert, welcher von der Bank ermittelt wurde.

Muss das Haus schuldenfrei sein, damit ich es beleihen kann?

Das ist nicht erforderlich. Die Bank prüft, ob noch genügend Sicherheiten auch im Nachrang vorhanden sind. Wir ermitteln die mögliche Beleihungsgrenze. Meistens gibt es dann einen Aufschlag auf die Zinskondition von ca. 0,5% bei einer anderen Bank. Meistens ist ein weiteres Darlehen von der schon eingetragenen Bank für eine Kapitalbeschaffung günstiger. Es sei denn, die jetzige Bank stellt keine Darlehen für eine Kapitalbeschaffung zur Verfügung. Wir prüfen das gerne für Sie und unterbreiten Ihnen dann einen Finanzierungsvorschlag.

Beeinflussen Eintragungen von Dienstbarkeiten im Grundbuch den Wert einer Immobilie?
Wenn im Grundbuch, speziell in Abteilung II, Dienstbarkeiten wie Wohnrechte oder Nießbrauch verzeichnet sind, fordern Kreditinstitute oft eine Erklärung zum Rangrücktritt von den Rechteinhabern. Falls die Inhaber der Rechte einem Rangrücktritt nicht zustimmen, neigen Finanzierungsinstitute dazu, die Kreditvergabe abzulehnen. Dies liegt an der potenziellen Wertminderung der Immobilie und den Risiken, die bei einer möglichen Zwangsversteigerung entstehen könnten. Wir bieten Ihnen gerne im Vorfeld eine kostenlose Bewertung dieser Situation an.

Welche Immobilientypen sind für eine Kapitalbeschaffung geeignet?

Für die Beleihung zur Kapitalbeschaffung kommen Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen und Baugrundstücke in Frage. Gartenland, Felder, Wiesen, Wald und Bauerwartungsland sind nicht geeignet. Bei Gewerbeimmobilien ist es schwierig. Wichtig ist auch, dass sich die Immobilie in Deutschland befinden muss.

Muss ich Eigentümer der Immobilie sein?

In der Regel ja. Es gibt allerdings auch einige Banken, welche eine Immobilie eines anderen Eigentümers zur Kapitalbeschaffung beleihen würden. Dafür ist natürlich die Zustimmung des jeweiligen Eigentümers erforderlich, er muss die Grundschuld mit bestellen. Für das Darlehen haftet er nicht, falls es aber zu einer Zwangsverwertung kommen sollte, verliert der Eigentümer seine Immobilie. Die Zusage zur Beleihung der eigenen Immobilie durch eine andere Person will also wohl überlegt sein.

Bis zu welchem Alter ist die Kapitalbeschaffung über eine Immobilie möglich?

Wer als Rentner zu seiner Hausbank geht, erhält in den meisten Fällen eine Absage. Die Begründung lautet meistens, dass Sie mit dem Darlehen die maximale Altersgrenze überschreiten. Das sehen aber nicht alle Banken so. Wenn die Beleihung und die Haushaltsrechnung stimmen, ist eine Kapitalbeschaffung auch ohne Altersgrenze möglich. Das ist dann auch mit kleinen monatlichen Raten möglich. Das können wir gerne für Sie prüfen.

Wer profitiert von der Immobilienbeleihung zur Kapitalbeschaffung?
Die Immobilienbeleihung zur Kapitalbeschaffung ist eine attraktive Option für Eigentümer von Wohnungen, Häusern und Grundstücken, die einen bedeutenden Kreditbetrag benötigen und von niedrigen Zinsen profitieren wollen. Diese Methode kann auch zur Finanzierung von Modernisierungs- oder Renovierungsprojekten, Sanierungen oder Umbauarbeiten herangezogen werden, ohne dass die Bank detaillierte Belege über die durchgeführten Maßnahmen verlangt. Weiterhin ermöglicht die Beleihung inländischer Immobilien oft den Kauf von Immobilien im Ausland. Darüber hinaus kann die Beleihung als Sicherheit für den Kauf einer weiteren Immobilie dienen. Rentner, Pensionäre und ältere Menschen können durch die Beleihung ihrer Immobilie zusätzlichen finanziellen Freiraum schaffen.

Welche Einkunftsarten werden für Genehmigung einer Kapitalbeschaffung berücksichtigt?

Es werden die gleichen Einkunftsarten wie bei jedem anderen Kredit berücksichtigt. Das können Renteneinkünfte, Mieten, Kapitaleinkünfte aus Zinsen oder Dividenden, Einkommen aus selbständiger oder angestellter Tätigkeit sein. Unterhaltszahlungen, Spesen und Kindergeld werden gewöhnlich nicht berücksichtigt. Wichtig ist auch, dass Sie Ihre Einkünfte in Deutschland erzielen. Wir ermitteln gerne Ihre persönliche Darlehensgrenze.

Welche Rolle spielt die Kapitalbeschaffung für Unternehmen und Selbstständige?
Für Unternehmen und Selbstständige ist die Kapitalbeschaffung ein entscheidender Faktor, um Wachstum, Innovation und tägliche Betriebskosten zu finanzieren. Sie ermöglicht es ihnen, Investitionen zu tätigen, ohne den laufenden Cashflow zu beeinträchtigen.

Wie kann die Kapitalbeschaffung zur Realisierung von Nachhaltigkeitszielen beitragen?
Kapitalbeschaffung kann gezielt für Projekte eingesetzt werden, die Nachhaltigkeitsziele verfolgen, wie etwa erneuerbare Energien, grüne Technologien oder soziale Projekte. Dies ermöglicht es Unternehmen und Privatpersonen, einen positiven Beitrag zur Gesellschaft und Umwelt zu leisten, während sie gleichzeitig finanziell davon profitieren.

Kann ich mit einer Kapitalbeschaffung andere Kredite ablösen?

Sie haben einen Autokredit, einen Privatkredit, einen Dispokredit und vielleicht noch andere Verpflichtungen? Mit der Beleihung Ihrer Immobilie als Kapitalbeschaffung löst die Bank alle bestehenden Verpflichtungen ab. Das führt in der Regel zu einer erheblichen Senkung der monatlichen Verpflichtungen und der Zinslast.

Bleibe ich Eigentümer bei einer Kapitalbeschaffung durch Immobilienbeleihung?

Ja, Sie bleiben Eigentümer. Die gewährte Finanzierung muss vollständig zurückgezahlt werden, entweder durch den Kreditnehmer selbst oder durch die Erben.

Was passiert, wenn bei Ableben keine Erben vorhanden sind?

Die Bank kann durch Verwertung der Immobilie im Falle des Ablebens des Kreditnehmers die Restschuld begleichen.

Kapitalbeschaffung über einen Ratenkredit oder Immobiliendarlehen, was ist besser?

Das hängt natürlich von Ihren Prioritäten ab. Hier eine kurze Zusammenfassung der wichtigsten Vor- und Nachteile:
Ratenkredit:
❎ Schnelle Beantragung und Auszahlung, keine Nebenkosten
❎ Meistens beliebige Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten möglich
⛔ Höhere Zinssätze
⛔ Maximaler Kreditbetrag meistens bei ca. 65.000 Euro
⛔ Kürzere Laufzeiten und höhere Kreditraten
Immobiliendarlehen:
❎ Bessere Zinssätze und größere Darlehen möglich
❎ Kleinere Monatsraten und längere Laufzeiten möglich
⛔ Vorzeitige Rückzahlung kaum möglich
⛔ Längere Bearbeitungszeiten und eventuelle Nebenkosten für Grundschulden
Fazit:
Wer eine schnelle Kreditabwicklung, eine kleinere Kapitalsumme und eine schuldenfreie Immobilie bevorzugt, sollte einen Konsumentenkredit wählen. Wer hingegen eine höhere Darlehenssumme zu möglichst niedrigen Bauzinsen über einen längeren Zeitraum in kleinen Monatsraten zurückzahlen möchte, sollte eine Kapitalbeschaffung über ein Immobiliendarlehen bevorzugen.

Wie sollte ich für eine Kapitalbeschaffung am besten vorgehen?

Bitte vereinbaren Sie einen Beratungstermin. Dann können wir in Ruhe herausfinden, welche Ziele Sie verfolgen und welche Rahmenbedingungen Ihnen besonders wichtig sind. Wir unterbreiten Ihnen dann einen Finanzierungsvorschlag. Wenn Sie einverstanden sind, stellen wir den Antrag bei der optimal zu Ihnen passenden Bank, überwachen den Genehmigungsprozess, helfen Ihnen bei der Auszahlung des Darlehens und darüber hinaus.