Kapitalbeschaffung: Geld zur freien Verfügung!

Sie haben freie Grundschuldanteile oder noch etwas Platz im Grundbuch? Bonität vorausgesetzt, bieten einige Banken zinsgünstige Darlehen zur freien Verfügung an. Also ganz gleich ob Sie mit dem Geld in den Urlaub fahren, ein Auto kaufen oder einfach nur Liquidität schaffen – im Rahmen einer Kapitalbeschaffung ist das möglich. Durch einen Zinsvergleich lässt sich richtig Geld sparen. Lassen Sie sich beraten.

Wie hoch kann ich meine Immobilie beleihen?

Das maximale Darlehen für eine Kapitalbeschaffung, hängt von zwei Dingen ab:
1. Wert der Immobilie aus Sicht der Bank (Immobilienbewertung)
2. Positive Haushaltsrechnung (Einnahmen-Ausgaben)
Beides muss zusammenpassen, wenn Sie das Haus für eine Kapitalbeschaffung beleihen wollen.
Die Obergrenze für die Beleihung einer Immobilie liegt z.B. bei der ING Diba bei 85% vom Beleihungswert, welcher von der Bank ermittelt wurde.

Muss das Haus schuldenfrei sein, damit ich es beleihen kann?
Das ist nicht erforderlich. Die Bank prüft, ob noch genügend Sicherheiten auch im Nachrang vorhanden sind. Wir ermitteln die mögliche Beleihungsgrenze. Meistens gibt es dann einen Aufschlag auf die Zinskondition von ca. 0,5% bei einer anderen Bank. Meistens ist ein weiteres Darlehen von der schon eingetragenen Bank für eine Kapitalbeschaffung günstiger. Es sei denn, die jetzige Bank stellt keine Darlehen für eine Kapitalbeschaffung zur Verfügung. Wir prüfen das gerne für Sie und unterbreiten Ihnen dann einen Finanzierungsvorschlag.

Welche Art von Immobilien beleiht die Bank für eine Kapitalbeschaffung?
Für die Beleihung zur Kapitalbeschaffung kommen Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser, Eigentumswohnungen und Baugrundstücke in Frage. Gartenland, Felder, Wiesen, Wald und Bauerwartungsland sind nicht geeignet. Wichtig ist aber, dass sich die Immobilie in Deutschland befinden muss.
Muss ich Eigentümer der Immobilie sein?
In der Regel ja. Es gibt allerdings auch einige Banken, welche eine Immobilie eines anderen Eigentümers zur Kapitalbeschaffung beleihen würden. Dafür ist natürlich die Zustimmung des jeweiligen Eigentümers erforderlich, er muss die Grundschuld mit bestellen. Für das Darlehen haftet er nicht, falls es aber zu einer Zwangsverwertung kommen sollte, verliert der Eigentümer seine Immobilie. Die Zusage zur Beleihung der eigenen Immobilie durch eine andere Person will also wohl überlegt sein.

Bis zu welchem Alter ist die Kapitalbeschaffung über eine Immobilie möglich?
Wer als Rentner zu seiner Hausbank geht, erhält in den meisten Fällen eine Absage. Die Begründung lautet meistens, dass Sie mit dem Darlehen die maximale Altersgrenze überschreiten. Das sehen aber nicht alle Banken so. Wenn die Beleihung und die Haushaltsrechnung stimmen, ist eine Kapitalbeschaffung auch ohne Altersgrenze möglich. Das ist dann auch mit kleinen monatlichen Raten möglich. Das können wir gerne für Sie prüfen.

Welche Einkunftsarten werden für Genehmigung einer Kapitalbeschaffung berücksichtigt?
Es werden die gleichen Einkunftsarten wie bei jedem anderen Kredit berücksichtigt. Das können Renteneinkünfte, Mieten, Kapitaleinkünfte aus Zinsen oder Dividenden, Einkommen aus selbständiger oder angestellter Tätigkeit sein. Unterhaltszahlungen, Spesen und Kindergeld werden gewöhnlich nicht berücksichtigt. Wichtig ist auch, dass Sie Ihre Einkünfte in Deutschland erzielen. Wir ermitteln Ihre persönliche Bonitätsgrenze.

Wie sollte ich für eine Kapitalbeschaffung am besten vorgehen?
Bitte vereinbaren Sie einen Beratungstermin. Dann können wir in Ruhe herausfinden, welche Ziele Sie verfolgen und welche Rahmenbedingungen Ihnen besonders wichtig sind. Wir unterbreiten Ihnen dann einen Finanzierungsvorschlag. Wenn Sie einverstanden sind, stellen wir den Antrag bei der optimal zu Ihnen passenden Bank, überwachen den Genehmigungsprozess, helfen Ihnen bei der Auszahlung des Darlehens und darüber hinaus.

Kann ich mit einer Kapitalbeschaffung andere Kredite ablösen?
Sie haben einen Autokredit, einen Privatkredit, einen Dispokredit und vielleicht noch andere Verpflichtungen? Mit der Beleihung Ihrer Immobilie als Kapitalbeschaffung löst die Bank alle bestehenden Verpflichtungen ab. Das führt in der Regel zu einer erheblichen Senkung der monatlichen Verpflichtungen und der Zinslast.

Kapitalbeschaffung über einen Ratenkredit oder Immobiliendarlehen?
Das hängt natürlich von Ihren Prioritäten ab. Hier eine kurze Zusammenfassung der Vor- und Nachteile:
Ratenkredit:
❎ Schnelle Beantragung und Auszahlung, keine Nebenkosten
❎ Meistens beliebige Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten möglich
⛔ Höhere Zinssätze und Monatsraten
⛔ Maximaler Kreditbetrag meistens bei ca. 65.000 Euro

Immobiliendarlehen:
❎ bessere Zinssätze und größere Darlehen möglich
❎ Kleinere Monatsraten und längere Laufzeiten möglich
⛔ Vorzeitige Rückzahlung kaum möglich
⛔ Längere Bearbeitungszeiten und eventuelle Nebenkosten für Grundschulden